Útmutató a induló és feltörekvő vállalkozók finanszírozásához
Útmutató a induló és feltörekvő vállalkozók finanszírozásához
Útmutató a induló és feltörekvő vállalkozók finanszírozásához
A vállalkozások jellemzően saját megtakarításaikból vagy családtagjaiktól kapott tőkéből indulnak el, de vannak egyéb lehetőségek is a kezdő tőke összegyűjtéséhez, például a közösségi finanszírozás, a crowdfunding.
A korai életszakaszban a fejlődéshez számos állami és intézményi valamint egyéb finanszírozási megoldás érhető el angyal befektetőktől, inkubátoroktól, kockázatitőke-befektetőktő egyebek mellett.
A különböző típusú finanszírozási megoldásoknál nem csak pénzt, hanem sok esetben a vállalkozások fejlődését számos egyéb módon segítő lehetőségek is megnyílnak a vállalkozások előtt.
A vállalkozások jellemzően saját megtakarításaikból vagy családtagjaiktól kapott tőkéből indulnak el, de vannak egyéb lehetőségek is a kezdő tőke összegyűjtéséhez, például a közösségi finanszírozás, a crowdfunding.
A korai életszakaszban a fejlődéshez számos állami és intézményi valamint egyéb finanszírozási megoldás érhető el angyal befektetőktől, inkubátoroktól, kockázatitőke-befektetőktő egyebek mellett.
A különböző típusú finanszírozási megoldásoknál nem csak pénzt, hanem sok esetben a vállalkozások fejlődését számos egyéb módon segítő lehetőségek is megnyílnak a vállalkozások előtt.
Peak
2024. aug. 21.
Peak
2024. aug. 21.
Peak
2024. aug. 21.
A vállalkozói útra lépni egyszerre izgalmas és ijesztő. Ennek az útnak az egyik legfontosabb lépése a szükséges tőke biztosítása ahhoz, hogy az elképzeléseinket megvalósíthassuk. Ez az útmutató elsősorban kezdő vállalkozóknak szól, és az a célja, hogy az elérhető finanszírozási lehetőségekről adjon egy pillanatképet. Vegyük hát szemügyre, milyen opciók állnak rendelkezésünkre!
A vállalkozói útra lépni egyszerre izgalmas és ijesztő. Ennek az útnak az egyik legfontosabb lépése a szükséges tőke biztosítása ahhoz, hogy az elképzeléseinket megvalósíthassuk. Ez az útmutató elsősorban kezdő vállalkozóknak szól, és az a célja, hogy az elérhető finanszírozási lehetőségekről adjon egy pillanatképet. Vegyük hát szemügyre, milyen opciók állnak rendelkezésünkre!
Az önálló út
Az önálló út
Az önálló út
Első helyen a leggyakoribb, hagyományos út: amikor saját forrásból indítjuk el a vállalkozásunkat. A személyes megtakarítások, esetleg családtagoktól vagy közeli ismerősöktől származó pénzügyi támogatásból teremtjük elő az induláshoz szükséges pénzt - sok esetben ez a legkézenfekvőbb megoldást.
Ez lehetővé teszi, hogy teljes mértékben mi irányítsuk vállalkozásunkat, és külső befolyás nélkül építkezzünk, működjünk. Hátulütője, hogy az ilyen típusú finanszírozással nagy valószínűséggel kevesebbet tudunk előteremteni annál, amennyire az újonnan induló vállalkozásnak szüksége lenne. Ezért ebben az esetben a kulcs a takarékosság. Készüljünk fel arra, hogy mindennemű költséget alacsonyan kell majd tartanunk, minden megkeresett fillért újra be kell fektetnünk, és lépésről lépésre haladhatunk csak céljaink elérése felé.
Ha pedig családtagjainktól, barátainktól kapunk kölcsönt az induláshoz figyelni kell arra is, hogy pontosan tisztázzuk a feltételeket: mikor, milyen formában adjuk vissza az induláshoz kapott pénzt. Célszerű a feltételeket írásban is rögzíteni a későbbi félreértések, meglepetések elkerülése érdekében. (Erről bővebben az innen elérhető bejegyzésben írtunk.)
Első helyen a leggyakoribb, hagyományos út: amikor saját forrásból indítjuk el a vállalkozásunkat. A személyes megtakarítások, esetleg családtagoktól vagy közeli ismerősöktől származó pénzügyi támogatásból teremtjük elő az induláshoz szükséges pénzt - sok esetben ez a legkézenfekvőbb megoldást.
Ez lehetővé teszi, hogy teljes mértékben mi irányítsuk vállalkozásunkat, és külső befolyás nélkül építkezzünk, működjünk. Hátulütője, hogy az ilyen típusú finanszírozással nagy valószínűséggel kevesebbet tudunk előteremteni annál, amennyire az újonnan induló vállalkozásnak szüksége lenne. Ezért ebben az esetben a kulcs a takarékosság. Készüljünk fel arra, hogy mindennemű költséget alacsonyan kell majd tartanunk, minden megkeresett fillért újra be kell fektetnünk, és lépésről lépésre haladhatunk csak céljaink elérése felé.
Ha pedig családtagjainktól, barátainktól kapunk kölcsönt az induláshoz figyelni kell arra is, hogy pontosan tisztázzuk a feltételeket: mikor, milyen formában adjuk vissza az induláshoz kapott pénzt. Célszerű a feltételeket írásban is rögzíteni a későbbi félreértések, meglepetések elkerülése érdekében. (Erről bővebben az innen elérhető bejegyzésben írtunk.)
Intézményi és állami támogatások
Intézményi és állami támogatások
Intézményi és állami támogatások
Számos intézményi (akcelerátor) és állami támogatási program is elérhető induló vállalkozásoknak. Ezek nem csak pénzeszközöket, hanem nyilvánosságot, mentorálást és értékes visszajelzéseket is jelenthetnek a kezdő vállalkozóknak.
Az alapos kutatás és a feltételek megértése elengedhetetlen, ahhoz, hogy egy ilyen programban elinduljunk ötletünkkel, de érdemes ezeket a lehetőségek is számításba venni.. Fontos kiemelni, hogy ezek általában vissza nem térítendő források, és jelentős presztízst és ismertséget is hozhatnak a cégünk számára a sikeres részvétel.
Számos intézményi (akcelerátor) és állami támogatási program is elérhető induló vállalkozásoknak. Ezek nem csak pénzeszközöket, hanem nyilvánosságot, mentorálást és értékes visszajelzéseket is jelenthetnek a kezdő vállalkozóknak.
Az alapos kutatás és a feltételek megértése elengedhetetlen, ahhoz, hogy egy ilyen programban elinduljunk ötletünkkel, de érdemes ezeket a lehetőségek is számításba venni.. Fontos kiemelni, hogy ezek általában vissza nem térítendő források, és jelentős presztízst és ismertséget is hozhatnak a cégünk számára a sikeres részvétel.
Közösségi finanszírozás - Crowdfunding
Közösségi finanszírozás - Crowdfunding
Közösségi finanszírozás - Crowdfunding
A crowdfunding jellemzően szintén támogatás gyűjtését teszi lehetővé, csak a forma más mint az akcelerátor vagy állami támogatási programoknál. Az ilyen finanszírozási fordulók lebonyolítására számos online platform érhető már el, ilyen a Kickstarter vagy az Indiegogo.
Remek visszaigazolás lehet számunkra, ha az üzleti ötletünk iránt nagy az érdeklődés. Az ilyen típusú sikeres finanszírozási kampánynál a kulcs az, hogy megismerjük annak a platformnak a sajátosságait, amit a forrásgyűjtésre kiválasztunk és ennek alapján építsük fel a kampányunkat.
A népszerűsítés ugyanakkor alapos felkészülést igényel, ami adott esetben eléggé időigényes lehet. A meggyőző pályázat, a magával ragadó történet és a következetes frissítések lehetnek itt a legjobb szövetségeseink.
A crowdfunding jellemzően szintén támogatás gyűjtését teszi lehetővé, csak a forma más mint az akcelerátor vagy állami támogatási programoknál. Az ilyen finanszírozási fordulók lebonyolítására számos online platform érhető már el, ilyen a Kickstarter vagy az Indiegogo.
Remek visszaigazolás lehet számunkra, ha az üzleti ötletünk iránt nagy az érdeklődés. Az ilyen típusú sikeres finanszírozási kampánynál a kulcs az, hogy megismerjük annak a platformnak a sajátosságait, amit a forrásgyűjtésre kiválasztunk és ennek alapján építsük fel a kampányunkat.
A népszerűsítés ugyanakkor alapos felkészülést igényel, ami adott esetben eléggé időigényes lehet. A meggyőző pályázat, a magával ragadó történet és a következetes frissítések lehetnek itt a legjobb szövetségeseink.
Inkubátor
Inkubátor
Inkubátor
Az inkubátorok olyan intézmények, illetve programok, amelyek fiatal vállalkozásokat támogatnak a korai fejlődési szakaszban, jellemzően az ötlet megvalósításától a termék vagy a szolgáltatás piacra viteléig. Az inkubátorok célja, hogy stabil alapokat teremtsenek az induló vállalkozásoknak, ehhez szakmai programokat, irodaterületeket, szakértői tanácsadást és adott esetben kezdeti finanszírozást is biztosítanak.
Lehetőséget jelentenek ezek a programok a vállalkozóknak arra is, hogy kapcsolatokat építsenek a startup ökoszisztémán belül, megoszthassák tapasztalataikat és tanulhassanak egymástól. Ennél a finanszírozási lépcsőnél ugyanakkor adott esetben már számolni kell azzal, hogy a biztosított tőkéért cserében tulajdonrészt kell adni vállalkozásunkból.
Az inkubátorok olyan intézmények, illetve programok, amelyek fiatal vállalkozásokat támogatnak a korai fejlődési szakaszban, jellemzően az ötlet megvalósításától a termék vagy a szolgáltatás piacra viteléig. Az inkubátorok célja, hogy stabil alapokat teremtsenek az induló vállalkozásoknak, ehhez szakmai programokat, irodaterületeket, szakértői tanácsadást és adott esetben kezdeti finanszírozást is biztosítanak.
Lehetőséget jelentenek ezek a programok a vállalkozóknak arra is, hogy kapcsolatokat építsenek a startup ökoszisztémán belül, megoszthassák tapasztalataikat és tanulhassanak egymástól. Ennél a finanszírozási lépcsőnél ugyanakkor adott esetben már számolni kell azzal, hogy a biztosított tőkéért cserében tulajdonrészt kell adni vállalkozásunkból.
Angyalbefektetők
Angyalbefektetők
Angyalbefektetők
Az angyalbefektetők olyan magánszemélyek, akik saját pénzükből fektetnek be startupokba vagy fiatal vállalkozásokba. Az ilyen befektetők gyakran már sikeres vállalkozók vagy iparági szakértők, akik nemcsak tőkét, hanem értékes tapasztalatokat, tanácsokat és kapcsolati hálót is hozhatnak cégünknek.
Szemben a kockázatitőke-befektetőkkel, az üzleti angyalok általában kisebb összegekkel dolgoznak, és rugalmasabbak lehetnek a feltételekben és a szerződésekben. Ugyanakkor mivel saját pénzükről van szó, gyakran érzelmileg is jobban kötődnek a projekthez, és személyesebb viszonyt alakíthatnak ki a vállalkozókkal.
Az angyalbefektetők olyan magánszemélyek, akik saját pénzükből fektetnek be startupokba vagy fiatal vállalkozásokba. Az ilyen befektetők gyakran már sikeres vállalkozók vagy iparági szakértők, akik nemcsak tőkét, hanem értékes tapasztalatokat, tanácsokat és kapcsolati hálót is hozhatnak cégünknek.
Szemben a kockázatitőke-befektetőkkel, az üzleti angyalok általában kisebb összegekkel dolgoznak, és rugalmasabbak lehetnek a feltételekben és a szerződésekben. Ugyanakkor mivel saját pénzükről van szó, gyakran érzelmileg is jobban kötődnek a projekthez, és személyesebb viszonyt alakíthatnak ki a vállalkozókkal.
Kockázati tőke
Kockázati tőke
Kockázati tőke
A kockázatitőke-befektetők (venture capital) olyan szervezetek, amelyek befektetőktől összegyűjtött tőkét kezelnek és magas növekedési potenciállal rendelkező vállalatokba fektetik be azt. A tőkéért cserébe általában meghatározó részesedés megszerzésére törekszenek a vállalkozásunkban, ugyanakkor jellemzően komoly szakértői támogatást és kiterjedt kapcsolati hálót is biztosíthatnak a vállalkozásunk számára.
A befektető kiválasztásakor rendkívül fontos, hogy az elképzeléseink a lehető legnagyobb összehangban legyenek a kockázati tőkebefektető elvárásaival. A megállapodás előtt minden részletet alaposan tisztázni kell.
A kockázatitőke-befektetők (venture capital) olyan szervezetek, amelyek befektetőktől összegyűjtött tőkét kezelnek és magas növekedési potenciállal rendelkező vállalatokba fektetik be azt. A tőkéért cserébe általában meghatározó részesedés megszerzésére törekszenek a vállalkozásunkban, ugyanakkor jellemzően komoly szakértői támogatást és kiterjedt kapcsolati hálót is biztosíthatnak a vállalkozásunk számára.
A befektető kiválasztásakor rendkívül fontos, hogy az elképzeléseink a lehető legnagyobb összehangban legyenek a kockázati tőkebefektető elvárásaival. A megállapodás előtt minden részletet alaposan tisztázni kell.
Hitel
Hitel
Hitel
A bankhitel az üzleti finanszírozás leggyakoribb és egyben legelterjedtebb formája. Itt egy meghatározott összeget kölcsönveszünk a banktól és azt a kamatokkal együtt fizetjük vissza. Fontos azonban megjegyezni, hogy ez a finanszírozási forma nem tipikus az újonnan alapított vállalkozásoknál a bankok ugyanis általában elvárnak legalább egy-két lezárt üzleti éves működést ahhoz, hogy hitelt nyújtsanak egy cégnek.
Átláthatóan működő, megalapozott üzleti tervvel rendelkező vállalkozások azonban sikeresen végigjárhatják ezt az utat, amennyiben már rendelkeznek az ehhez szükséges működési múlttal. A bankok kínálatában egy cég működésével összefüggő szinte valamennyi finanszírozási helyzetre találhatóak jó megoldások, amelyek feltételeivel célszerű megismerkedni és adott esetben élni is a lehetőségekkel.
A vállalkozók számára elérhető vállalati hitelek között számos kedvezményes konstrukció megtalálható. Ezeknek a kamatai jellemzően érdemben alacsonyabbak a normál piaci kamatoknál. Jelenleg ilyenek a Széchenyi Kártya Programban elérhető termékek, illetve nulla százalékos kamat mellett igényelhetnek hitelt a vállalkozások a KKV Technológia Plusz Hitelprogram keretében a vállalkozások.
A bankhitel az üzleti finanszírozás leggyakoribb és egyben legelterjedtebb formája. Itt egy meghatározott összeget kölcsönveszünk a banktól és azt a kamatokkal együtt fizetjük vissza. Fontos azonban megjegyezni, hogy ez a finanszírozási forma nem tipikus az újonnan alapított vállalkozásoknál a bankok ugyanis általában elvárnak legalább egy-két lezárt üzleti éves működést ahhoz, hogy hitelt nyújtsanak egy cégnek.
Átláthatóan működő, megalapozott üzleti tervvel rendelkező vállalkozások azonban sikeresen végigjárhatják ezt az utat, amennyiben már rendelkeznek az ehhez szükséges működési múlttal. A bankok kínálatában egy cég működésével összefüggő szinte valamennyi finanszírozási helyzetre találhatóak jó megoldások, amelyek feltételeivel célszerű megismerkedni és adott esetben élni is a lehetőségekkel.
A vállalkozók számára elérhető vállalati hitelek között számos kedvezményes konstrukció megtalálható. Ezeknek a kamatai jellemzően érdemben alacsonyabbak a normál piaci kamatoknál. Jelenleg ilyenek a Széchenyi Kártya Programban elérhető termékek, illetve nulla százalékos kamat mellett igényelhetnek hitelt a vállalkozások a KKV Technológia Plusz Hitelprogram keretében a vállalkozások.
Felkészülés, alapos tervezés
Felkészülés, alapos tervezés
Felkészülés, alapos tervezés
A vállalkozásunk finanszírozását épp olyan alaposan kell megtervezni, mint az egyéb üzleti folyamatokat. A cég pénzügyi stabilitása elengedhetetlen a kiegyensúlyozott működéshez és a növekedéshez. Ezen a területen is alapvetően fontos a felkészülés, céltudatosság és a kitartás. Bár az utak sokfélék lehetnek, a cél ugyanaz: megvalósítani vállalkozói álmunkat.
Ha megértjük az egyes finanszírozási lehetőségek előnyeit és hátrányait, és összehangoljuk azokat a saját üzleti elképzeléseinkkel, akkor sokkal jobb eséllyel biztosíthatjuk a terveink eléréséhez szükséges forrást.
A vállalkozásunk finanszírozását épp olyan alaposan kell megtervezni, mint az egyéb üzleti folyamatokat. A cég pénzügyi stabilitása elengedhetetlen a kiegyensúlyozott működéshez és a növekedéshez. Ezen a területen is alapvetően fontos a felkészülés, céltudatosság és a kitartás. Bár az utak sokfélék lehetnek, a cél ugyanaz: megvalósítani vállalkozói álmunkat.
Ha megértjük az egyes finanszírozási lehetőségek előnyeit és hátrányait, és összehangoljuk azokat a saját üzleti elképzeléseinkkel, akkor sokkal jobb eséllyel biztosíthatjuk a terveink eléréséhez szükséges forrást.